Редакция вступит в силу 01.03.2015
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 1 декабря 2014 года № 3465-У
О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории
Настоящее Указание в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ “О кредитных историях” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2007, N 31, ст. 4011; 2011, N 15, ст. 2038; N 27, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7067; 2013, N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6683; 2014, N 26, ст. 3395) устанавливает состав и порядок формирования информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя.
Глава 1. Состав информационной части кредитной истории
1.1. Запись информационной части кредитной истории заемщика формируется в бюро кредитных историй заимодавцем (кредитором) по каждому оформленному заемщиком заявлению о предоставлении займа (кредита) (далее – Заявление).
1.2. Запись информационной части кредитной истории поручителя формируется в бюро кредитных историй заимодавцем (кредитором) по каждому оформленному договору поручительства.
1.3. Сведения в информационную часть кредитной истории заемщика (поручителя) представляются заимодавцем (кредитором) одновременно с титульной частью кредитной истории в бюро кредитных историй в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования (совершения действия, наступления события, информация о котором входит в состав информационной части кредитной истории в соответствии с настоящим Указанием).
1.4. В состав информационной части кредитной истории заемщика включаются следующие сведения:
а) дата и номер (при его наличии) Заявления;
б) информация о запрошенном займе (кредите) в соответствии с приложением к настоящему Указанию;
в) тип заимодавца (кредитора):
кредитная организация;
микрофинансовая организация;
кредитный кооператив;
иная организация;
г) способ оформления Заявления: посреднический (через агента), дистанционный (с использованием средств телекоммуникаций) или непосредственно в кредитной организации (филиале, внутреннем структурном подразделении кредитной организации), микрофинансовой организации, кредитном кооперативе или иной организации, являющейся источником формирования кредитной истории;
д) информация о факте принятия уполномоченным органом и (или) лицом решения об одобрении Заявления;
е) дата окончания действия одобрения Заявления;
ж) номер договора с указанием вида обязательства (договор займа или кредита);
з) информация о предоставленном займе (кредите) в соответствии с приложением к настоящему Указанию (указывается в случае ее отличия от информации, указанной в подпункте “б” настоящего пункта);
и) информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;
к) факт полного исполнения обязательства по договору займа (кредита);
л) информация о факте отказа заемщику в заключении договора займа (кредита):
запрошенная сумма займа (кредита) с указанием валюты;
дата отказа;
причина (причины) отказа:
кредитная политика заимодавца (кредитора);
кредитная история заемщика;
избыточная долговая нагрузка на заемщика;
несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор);
прочее.
1.5. В состав информационной части кредитной истории поручителя включаются следующие сведения:
а) номер договора с указанием вида обязательства (договор поручительства);
б) тип заимодавца (кредитора):
кредитная организация;
микрофинансовая организация;
кредитный кооператив;
иная организация;
в) вид займа (кредита) в соответствии с приложением к настоящему Указанию;
г) информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком;
д) факт полного исполнения обязательства по договору займа (кредита).
Глава 2. Порядок формирования информационной части кредитной истории
2.1. При получении оформленного Заявления заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами “а” – “г” пункта 1.4 настоящего Указания.
2.2. В случае одобрения Заявления заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами “д”, “е” пункта 1.4 настоящего Указания.
В случае одобрения Заявления в форме акцепта оферты заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами “д”, “ж” – “к” пункта 1.4 настоящего Указания, по мере ее возникновения у заимодавца (кредитора).
2.3. В случае отказа заимодавцем (кредитором) заемщику в заключении договора займа (кредита) заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктом “л” пункта 1.4 настоящего Указания.
2.4. В случае отказа заимодавцем (кредитором) поручителю в заключении договора поручительства информация об этом не отражается в информационной части кредитной истории заемщика.
2.5. В случае заключения договора займа (кредита) между заимодавцем (кредитором) и заемщиком, в том числе не в полной сумме, запрошенной заемщиком, заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктами “ж” – “к” пункта 1.4 настоящего Указания по мере ее возникновения у заимодавца (кредитора).
2.6. В случае заключения договора поручительства между заимодавцем (кредитором) и поручителем заимодавец (кредитор) представляет в информационную часть кредитной истории поручителя информацию, определенную подпунктами “а” – “д” пункта 1.5 настоящего Указания по мере ее возникновения у заимодавца (кредитора).
2.7. Если заимодавец (кредитор) (в случае представления в информационную часть кредитной истории сведений, определенных подпунктами “а” – “е” пункта 1.4 настоящего Указания) в течение пяти рабочих дней с даты, указанной в подпункте “е” пункта 1.4 настоящего Указания, не представил в информационную часть кредитной истории заемщика информацию, определенную подпунктом “ж” пункта 1.4 настоящего Указания, бюро кредитных историй не позднее десятого рабочего дня с даты, указанной в подпункте “е” пункта 1.4 настоящего Указания, аннулирует, в том числе в Центральном каталоге кредитных историй, ранее переданную информацию данной записи информационной части кредитной истории заемщика.
Глава 3. Заключительные положения
3.1. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в “Вестнике Банка России” и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 26 ноября 2014 года N 35) вступает в силу с 1 марта 2015 года.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. Набиуллина
Зарегистрировано
в Министерстве юстиции
Российской Федерации
29 декабря 2014 года,
регистрационный № 35461